Порівняльний аналіз антикризової та фінансової стійкості банків: визначення специфіки управління

Abstract

Забезпечення антикризової фінансової стійкості у сучасних умовах операційного середовища стає складним та багатогранним завданням, що вимагає від менеджменту банків чіткої формалізації об’єктів управління, ідентифікації факторів та каналів впливу на них та впровадження відповідних стратегій для забезпечення стійкості та адаптивності. Метою дослідження є порівняльний аналіз концепцій антикризової та фінансової стійкості банків з метою визначення їх специфічних характеристик, що впливатимуть на формування механізмів їх забезпечення та вибір практичного інструментарію управління. У статті виокремлено ключові аспекти концепту фінансової стійкості, включаючи здатність банку генерувати прибуток, управляти ризиками та забезпечувати достатність капіталу та ліквідності, та визначено важливість взаємодії зі стейкхолдерами та відносин з клієнтами, акціонерами та працівниками. Антикризова фінансова стійкість банку як специфічний концепт уявляє собою комплексну структуру, що забезпечує його здатність безперебійно функціонувати у періоди турбулентності та зберігати фінансову та операційну цілісність та репутацію. Відповідно, в управлінні фокус зміщується від підтримки стійкості за нормальних умов до впровадження заходів, спрямованих на мінімізацію негативних наслідків криз та забезпечення безперервності діяльності. Встановлено, що крім мети та фокусу, вплив на специфіку управління здійснюють такі детермінанти, як часовий горизонт, об’єкти, сфери та інструментарій. Забезпечення фінансової стійкості банку передбачає застосування комплексної системи на основі інтеграції ефективного стратегічного та фінансового менеджменту, стратегій зменшення ризиків та підходів, орієнтованих на стейкхолдерів. Антикризова фінансова стійкість банку забезпечується реалізацією проактивних заходів та стратегій, які реалізує банк для підготовки до потенційних криз та реагування на них, спрямовані на мінімізацію негативних наслідків для його фінансового стану, діяльності та репутації, та потребує специфічного інструментарію, ключовим з яких є стрес-тестування та планування на випадок непередбачених ситуацій.

Ensuring anticrisis financial sustainability in the modern conditions of the operating environment becomes a complex and multifaceted task. It requires bank management to formalize management objects, identify factors and channels of influence, and implement appropriate strategies to ensure stability and adaptability. The study aims to perform a comparative analysis of banks’ anticrisis and financial stability concepts to determine the specific characteristics that will influence the formation of mechanisms for their provision and the choice of practical management tools. The article highlights key aspects of financial sustainability, including the bank’s ability to generate profits, manage risks, and ensure capital and liquidity adequacy, and identifies the importance of stakeholder engagement and relationships with customers, shareholders, and employees. Anticrisis financial sustainability of a bank as a specific concept represents a complex structure that ensures its ability to function smoothly in periods of turbulence and preserve financial and operational integrity and reputation. Accordingly, in management, the focus shifts from maintaining sustainability under normal conditions to implementing measures to minimise the negative consequences of crises and ensure business continuity. It was established that, in addition to the goal and focus, management specifics are influenced by such determinants as the time horizon, objects, spheres, and tools. Ensuring the bank’s financial sustainability involves applying a complex system based on the integration of effective strategic and financial management, risk reduction strategies and stakeholder-oriented approaches. Anticrisis financial sustainability of the bank is ensured by the implementation of proactive measures and strategies implemented by the bank to prepare for and respond to potential crises, aimed at minimizing the negative consequences for its financial condition, operations and reputation, and requires specific tools, the key to which is stress testing and contingency planning.